Si vous êtes à la recherche de votre nouvelle propriété, il est probable que, lors de vos recherches de propriétés sur Centris, vous ayez déjà remarqué le critère de recherche Reprise de finance, qui vous permet de filtrer les biens immobiliers concernés par ce type de procédure. Afin de vous aider à mieux comprendre ce type de vente, notre équipe de courtiers immobiliers à Montréal vous présente ici les principaux avantages et inconvénients associés à ce genre de transaction.
Qu’est-ce qu’une reprise de finance?
La reprise de finance, également appelée saisie hypothécaire, est un processus juridique par lequel une institution financière reprend possession d’une propriété lorsque le propriétaire n’a pas respecté ses obligations de paiement. En d’autres termes, si un propriétaire cesse de rembourser son prêt hypothécaire pendant une période prolongée, le prêteur peut entamer des démarches légales pour récupérer le bien immobilier et le mettre en vente afin de récupérer les sommes dues.
Néanmoins, cette procédure est relativement complexe et coûteuse, ce qui incite souvent les prêteurs à offrir une seconde chance aux propriétaires. Dans la majorité des cas, l’institution financière commence par envoyer un avis de défaut de paiement, suivi d’une lettre de mise en demeure, avant de confier le dossier à son service de saisie.
Lors de la saisie de la propriété, l’institution financière fait appel à des professionnels pour en évaluer la valeur marchande. Une fois cette étape complétée, la maison est mise en vente sur le marché, généralement par l’intermédiaire d’un courtier immobilier mandaté par le prêteur.
Les avantages d'une reprise de finance
Acheter à un prix moindre
Puisque les prêteurs souhaitent généralement vendre ce type de propriété le plus rapidement possible, celles-ci sont souvent mises en marché à un prix inférieur à celui des propriétés comparables. Selon Centris, les reprises de finance se vendent généralement de 10 % à 25 % sous leur valeur marchande.
Moins de concurrence
Ce type de propriétés n’attire pas tous les acheteurs. En effet, les reprises de finance nécessitent parfois des travaux de rénovation, ce qui peut dissuader certains acheteurs qui recherchent une maison clé en main, prête à être habitée sans réparations. Ce contexte réduit la compétition entre acheteurs, ce qui peut s’avérer très avantageux dans le marché immobilier actuel.
Opportunité d'appréciation de la valeur
Les reprises de finance nécessitent souvent des travaux de rénovation, ce qui constitue une excellente opportunité d’en accroître considérablement la valeur. En procédant à des rénovations bien ciblées, ces propriétés peuvent voir leur prix augmenter de manière significative, offrant ainsi un potentiel de plus-value attractif pour les acheteurs avertis. De plus, pour ceux qui possèdent des compétences en rénovation et qui souhaitent effectuer les travaux eux-mêmes, ces propriétés représentent une occasion idéale de maximiser leur retour sur investissement tout en réduisant les coûts liés aux rénovations.
Procédure accélérée
Les inconvénients d'une reprise de finance
Acheter sans garantie légale
Étant donné que les institutions financières ne disposent pas d’informations complètes sur l’état réel de la propriété ni sur son historique d’entretien, les reprises de finance sont vendues sans garantie légale. Ainsi, l’acheteur assume l’entière responsabilité de l’état de la propriété et ne peut se retourner contre le vendeur en cas de vice caché. En somme, ce type de transaction s’effectue aux risques et périls de l’acheteur.
L'incertitude concernant l'état de la propriété
Certaines reprises de finance peuvent présenter des dommages survenus lors du départ des anciens propriétaires, ou nécessitent des réparations importantes. De plus, puisque les créanciers n’ont pas accès à l’historique complet de la propriété, il est crucial de procéder à une inspection approfondie avant l’achat. Cette étape permet de mieux évaluer l’état réel de la propriété et d’identifier les éventuels travaux à prévoir, réduisant ainsi les risques pour l’acheteur.
Observer un manque d’informations disponibles
Un autre défi majeur lors de l’achat de reprises de finance réside dans le manque d’informations disponibles. Les créanciers n’étant pas responsables de l’entretien de la propriété, il est souvent difficile pour les acheteurs d’obtenir des détails sur les antécédents de la maison, les réparations effectuées ou les problèmes récurrents. Ce manque d’informations peut engendrer de l’incertitude et augmenter le risque pour l’acheteur, qui pourrait se retrouver à devoir investir beaucoup plus que prévu pour remettre la propriété en bon état.
En somme, l’achat d’une reprise de finance peut offrir des avantages considérables, tels que des prix réduits, moins de concurrence et la possibilité de réaliser un investissement rentable grâce à des rénovations. Cependant, il est essentiel de peser ces avantages face aux risques associés, comme l’incertitude sur l’état de la propriété et le manque de garanties légales. Avant de vous lancer dans une telle transaction, il est primordial de bien comprendre les implications et de prendre toutes les précautions nécessaires, notamment en faisant appel à des experts pour une inspection approfondie. En étant accompagné d’un courtier immobilier expérimenté vous permettra de bénéficier de conseils avisés et de déterminer si une reprise de finance représente un investissement judicieux pour vous.
