Quelles sont les différences entre la préqualification hypothécaire et la préapprobation hypothécaire ? - Points importants
L’achat d’une propriété nécessite souvent l’obtention d’un prêt immobilier. Parfois confondues, la préqualification hypothécaire et la préapprobation hypothécaire sont pourtant deux démarches distinctes dans ce processus. Nos courtiers immobiliers vous expliquent les différences essentielles entre ces étapes cruciales.
La préqualification hypothécaire (ou préadmissibilité hypothécaire)
Un processus d’achat commence par une préqualification hypothécaire. C’est une étape informelle où vous fournissez des informations de base sur vos finances (revenus, dettes, actifs, etc.) au prêteur, souvent de manière non vérifiée. Un prêteur comprend les banques, les caisses populaires, les compagnies d’assurance et les sociétés de prêts. Dans la plupart des cas, ce sont les banques qui jouent ce rôle. Parmi elles, on compte la Banque Nationale, la Banque de Montréal, Desjardins, la RBC Banque Royale, et d’autres. Ces institutions vous fournissent directement des fonds et proposent des taux d’intérêt.
La préqualification hypothécaire permet alors de déterminer le prêt maximal qui vous sera accordé pour l’achat d’un bien immobilier. C’est une estimation approximative et non un engagement formel de la part du prêteur. Cette étape ne nécessite généralement pas de documents détaillés et peut être effectuée en ligne ou par téléphone. La préqualification n’implique généralement pas une vérification approfondie du crédit, donc elle n’affecte pas votre cote de crédit.
La préapprobation hypothécaire (ou préautorisation hypothécaire)
La préapprobation hypothécaire est une étape plus avancée et formelle qui confirme votre éligibilité pour un prêt hypothécaire lorsque vous êtes sur le point d’acheter une propriété. Vous devez remplir une demande de prêt et fournir des documents financiers (déclarations de revenus, relevés bancaires, cote de crédit, etc.) au prêteur. La demande est ensuite évaluée par le prêteur, qui précisera le montant maximal d’emprunt et sous certaines conditions. C’est alors un engagement formel de la part du prêteur. La préapprobation hypothécaire implique généralement une vérification du crédit, donc elle peut affecter votre cote de crédit.
Pour plus de renseignements sur la préapprobation hypothécaire, consultez notre article Comment obtenir une préapprobation hypothécaire?
La préqualification hypothécaire vous donne une première idée de votre budget d’achat, vous aidant ainsi à débuter votre recherche de bien immobilier avec une estimation approximative de ce que vous pouvez vous permettre. En revanche, la préapprobation hypothécaire indique le montant maximal que vous pouvez emprunter pour une hypothèque, C’est une étape cruciale pour faire une offre d’achat sur une propriété. Elle démontre que vous êtes un acheteur sérieux, renforçant ainsi votre position, avec votre courtier immobilier, dans les négociations.
Des questions sur les hypothèques ? Lisez notre article Les hypothèques : mieux les comprendre pour un achat immobilier.
Si vous souhaitez obtenir une préqualification ou une préapprobation hypothécaire, nous pouvons vous mettre en contact avec des courtiers hypothécaires expérimentés. Ils vous guideront tout au long du processus et vous aideront à trouver les meilleures options en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
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Banque Nationale
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Banque de Montréal
https://www.bmo.com/fr-ca/principal/particuliers/
Desjardins
https://www.desjardins.com/
RBC Banque Royale
https://www.rbcroyalbank.com/fr/personal.html
Comment obtenir une préapprobation hypothécaire ? https://yanicksarrazin.com/immobilier/information-acheteur/comment-obtenir-une-preapprobation-hypothecaire/