Comment obtenir une préapprobation hypothécaire ? - Points importants
L’achat d’une propriété est souvent l’une des décisions financières les plus importantes dans une vie. Pour beaucoup, cela implique de contracter un prêt hypothécaire. Mais avant même de commencer à parcourir les annonces immobilières sur Centris, il est judicieux de se pencher sur un aspect crucial : la préapprobation hypothécaire. Cette étape préliminaire est bien plus qu’une simple formalité administrative ; elle peut faire toute la différence lors de la présentation d’une Promesse d’achat.
Dans cet article, nos courtiers immobiliers vous expliquent en détail ce qu’est la préapprobation hypothécaire, pourquoi elle est essentielle et comment elle peut vous mettre sur la voie d’un achat immobilier réussi.
Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ?
La préapprobation hypothécaire, également appelée, préautorisation hypothécaire, est une évaluation effectuée par un prêteur hypothécaire pour déterminer le montant qu’il serait prêt à vous prêter pour l’achat d’une propriété. Pendant ce processus, le prêteur va examiner vos revenus, vos actifs, vos dettes et votre cote de crédit. Cette évaluation permet de déterminer votre capacité à emprunter et le montant maximal que vous pouvez dépenser pour l’achat d’une propriété.
Comment puis-je obtenir une préapprobation hypothécaire ?
La préapprobation hypothécaire peut être obtenue auprès de prêteurs ou de courtiers hypothécaires. Les prêteurs incluent les banques, les caisses populaires, les compagnies d’assurance et les sociétés de prêts. Dans la plupart des cas, ce sont les banques qui agissent en tant que prêteurs. Parmi celles-ci, on retrouve la Banque Nationale, la Banque de Montréal, Desjardins, la RBC Banque Royale, et d’autres encore. Ces institutions vous prêtent directement de l’argent et proposent des taux d’intérêt.
En revanche, les courtiers hypothécaires ont accès à de nombreux prêteurs. Ils vous aident donc à naviguer dans le processus de demande de prêt hypothécaire en vous conseillant sur les différents types de prêts disponibles, en comparant les offres de plusieurs prêteurs et vous aident à choisir celle qui convient le mieux à leur situation financière.
Si vous désirez une préapprobation hypothécaire, nous pouvons vous mettre en relation avec des courtiers hypothécaires expérimentés qui pourront vous guider à travers le processus et vous aider à trouver les meilleures options en fonction de vos besoins et de votre situation financière
Contactez un courtier immobilier
Quels sont les éléments à demander au moment d’obtenir une préapprobation hypothécaire ?
Il est important de poser les bonnes questions à votre courtier hypothécaire. Par-exemple ces questions pourraient être : Quelle est la période de validité du taux préapprouvé ? Si les taux d’intérêt diminuent pendant la période de préapprobation, bénéficierez-vous automatiquement du taux le plus bas ? Est-il possible de prolonger la préapprobation hypothécaire si nécessaire ?
Si vous avez d’autres questions ou des points qui vous semblent flous, n’hésitez pas à en discuter avec votre courtier hypothécaire. Il est là pour vous aider et répondre à toutes vos préoccupations.
Quels sont les documents à fournir ?
![Documents obligatoires à fournir - Courtiers immobiliers Montréal](https://yanicksarrazin.com/wp-content/uploads/2024/05/van-tay-media-TFFn3BYLc5s-unsplash-1-1024x683.jpg)
Lors de la demande de préapprobation hypothécaire, un prêteur ou un courtier hypothécaire examinera vos revenus, votre taux d’endettement, ainsi que vos avoirs.
Les documents à fournir sont :
–Une confirmation d’identité
-Une confirmation d’emploi
-Une confirmation de capacité à financer la mise de fonds et les frais de clôture
-Des informations sur vos engagements financiers ou vos dettes
-Des détails sur d’autres biens que vous possédez, comme un véhicule, une résidence secondaire ou un bateau
En ce qui concerne la confirmation d’emploi, votre courtier hypothécaire pourrait vous demander :
-Une confirmation de vos revenus actuels ou de votre taux de rémunération
-Votre titre de poste actuel et la durée pendant laquelle vous occupez ce poste chez votre employeur
-Les avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada des deux dernières années, si vous travaillez en tant que travailleur indépendant
Afin de déterminer si vous avez la mise de fonds nécessaire pour votre achat immobilier, votre courtier hypothécaire pourrait vous solliciter pour présenter les relevés bancaires et relevés d’investissements les plus récents.
Pour les engagements financiers ou vos dettes, il se peut que vou auriez besoin de fournir vos paiements mensuels de :
-Cartes de crédit
-Pensions pour conjoint ou enfants
-Prêts automobiles
-Marges de crédit
-Tout autres dettes
Que dois-je faire si ma demande d’hypothèque est refusée ?
Un prêteur peut rejeter votre demande de prêt hypothécaire même si vous avez reçu une préapprobation. Avant d’approuver le prêt, le prêteur examine si la propriété que vous souhaitez acheter répond à certaines normes, qui varient d’un prêteur à l’autre. Chaque prêteur a ses propres critères et politiques de prêt. Des antécédents de crédit défavorables peuvent entraîner un refus de prêt, entre autres raisons. Si votre demande est rejetée, discutez avec votre prêteur des autres options possibles, telles qu’une hypothèque pour un montant inférieur, un taux d’intérêt plus élevé, une mise de fonds plus importante ou la nécessité d’un co-emprunteur.
La préapprobation hypothécaire est une étape cruciale dans l’achat d’une propriété. Elle indique le montant maximal que vous pouvez emprunter pour une hypothèque, mais cela ne garantit pas que vous obtiendrez effectivement ce montant. Le montant approuvé dépendra de la valeur de la propriété et de votre mise de fonds. Vous pourriez envisager des propriétés dans une fourchette de prix inférieure pour éviter de tendre votre budget au maximum. N’oubliez pas que vous aurez également besoin d’argent pour d’autres frais liés à l’achat d’une propriété tels que les frais de clôture, les frais de déménagement, les frais du notaire, la taxe de bienvenue, les taxes municipales etc. Pour plus de détails sur les frais à débourser lors de l’achat d’une propriété, cliquez ici.
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Sources :
Quels sont les éléments importants à considérer lors de l’achat d’une maison ?
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Les hypothèques : mieux les comprendre pour un achat immobilier
https://yanicksarrazin.com/immobilier/information-immobiliere/les-hypotheques-mieux-les-comprendre-pour-un-achat-immobilier/
La Promesse d’achat : mieux la comprendre
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Vendeurs et acheteurs : quels sont les frais à débourser chez le notaire et les documents obligatoires à fournir ?
https://yanicksarrazin.com/immobilier/information-vendeur/vendeurs-et-acheteurs-quels-sont-les-frais-a-debourser-chez-le-notaire-et-les-documents-obligatoires-a-fournir/
Banque Nationale
https://www.bnc.ca/
Banque de Montréal
https://www.bmo.com/fr-ca/principal/particuliers/
Desjardins
https://www.desjardins.com/
RBC Banque Royale
https://www.rbcroyalbank.com/fr/personal.html
La mise de fonds : combien faut-il mettre pour l’achat d’une propriété
https://yanicksarrazin.com/immobilier/information-immobiliere/la-mise-de-fonds-combien-faut-il-mettre-pour-lachat-dune-propriete/
1er Juillet : déménagement au Québec
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